Esta asociación empresarial, fundada en el año 1997, bajo el nombre de Asociación Española de Agencias de Envío de Dinero, ha jugado en los últimos años un papel clave dentro del sector de las entidades de pago al orientar el núcleo de sus actividades hacia la formación, el registro, el análisis de operativas, así como la colaboración activa con Instituciones y fuerzas de seguridad del Estado.
Sin ánimo de ser exhaustivo, a continuación, el presente artículo destaca no solo las acciones más importantes llevadas a cabo por la entidad, sino los resultados obtenidos por el trabajo y el empeño puesto en marcha durante los últimos años.
1. Formación
Desde el comienzo de dicho plan de formación, se han inscrito 37.775 alumnos (34.499 en cursos on-line y 3.276 en cursos presenciales), de los cuales, 21.248 han aprobado el curso (18.826 en cursos on-line y 2.422 en presenciales), que incluyen pruebas para evaluar los conocimientos adquiridos.
Recientemente, AENPA añadió una nueva tipología de cursos de formación dirigido exclusivamente a agentes, que se desarrolla en formato video, de manera muy ágil, con lenguaje coloquial, que permite captar la atención del agente y mostrarle sus obligaciones específicas, transmitiéndole sólo los mensajes concretos que deben asimilar, con situaciones reales que se producen en su operativa diaria. Desde el comienzo de la impartición de esta nueva tipología de cursos, se han inscrito 9.002 agentes, de los cuales, 5.959 han aprobado el curso.
2. Registro de Agentes de de Alto Riesgo (RAAR)
El RAAR se creó al amparo de la posibilidad prevista en la Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, que autoriza a los sujetos obligados a intercambiar información relativa a operaciones que puedan estar relacionadas con el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo, con la única finalidad de prevenir o impedir que pueda intentarse ante otros sujetos obligados el desarrollo de una operativa total o parcialmente similar. Por tanto, la finalidad del RAAR es impedir que los agentes de las entidades asociadas, que figuren inscritos en este Registro, puedan realizar la misma operativa sospechosa como agentes de otra entidad de pago asociada.
El acceso al RAAR está restringido a un miembro del órgano de control interno (OCI)[1] de cada compañía asociada, que además debe hacer uso del certificado con firma digital.
Desde luego, el SEPBLAC mostró su conformidad a la creación de este Registro y sus normas de funcionamiento fueron validadas por la Agencia Española de Protección de Datos.
Actualmente, figuran anotados en el RAAR 1.952 agentes, de los cuales, 1.583 son personas físicas y 369 son personas jurídicas.
3. Procedimiento de Análisis de Operativa Global de Agentes y de Locales Propios u Oficinas de las Entidades de Pago
- Importe total y número de operaciones (enviadas/recibidas).
- Importe del giro promedio del agente o del local propio de la entidad de pago.
- Países de destino u origen de las operaciones, debiendo centrarse el análisis en las jurisdicciones de riesgo que muestren en cada momento una mayor actividad a juicio de cada entidad en función de su propio riesgo, pudiendo tomarse como base, las jurisdicciones de riesgo identificadas en cada momento por la Secretaría de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias, o bien por el GAFI. Es importante que la entidad revise periódicamente las jurisdicciones de riesgo más activas.
4. Colaboración entre las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad y otros Organismos del Estado para atender los requerimientos de Información realizados al Sector
De esta forma se concentra los numerosos requerimientos en una sola instancia (AENPA) ahorrando tiempo y recursos a dichos Organismos del Estado en su necesaria función a la hora de recabar y verificar información de las transacciones tramitadas a través de las E.P. de España y que están asociadas en la asociación del sector (AENPA).
5. Convenio de colaboración entre la Tesorería de la Seguridad Social y AENPA en materia de intercambio de información
- La veracidad de la información facilitada por el cliente acerca de su actividad laboral o profesional, exclusivamente en los supuestos en que esta comprobación debe efectuarse de manera obligatoria (operaciones de riesgo o perfiles de riesgo de clientes).
- La verificación de la realización de una actividad económica por parte de los agentes personas físicas, así como de los administradores y socios de agentes personas jurídicas.
6. Convenio de colaboración entre la Fundación de la Universidad Autónoma de Madrid y AENPA para la creación del AULA UAM-AEMPA para la formación de prevención de BC/FT en el sector de las entidades de pago
Esta Aula tiene como objetivo, además de la difusión del conocimiento sobre dicha materia, realizar, entre otras, las siguientes actividades:
- Colaboración en el diseño e impartición de programas de formación permanente. En particular, realización de un curso/taller anual para miembros de los órganos de control interno de las entidades de pago miembros de AENPA, focalizado en detección y análisis de operativas de riesgo en blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.
- Concesión de premios a estudiantes por la realización de trabajos sobre PBC/FT becas y ayudas al estudio en el marco de la Formación Continua.
- Conferencias y seminarios. En particular, organización de una jornada sobre un tema de actualidad en materia de PBC/FT que afecte a las entidades de pago y en el que intervenga/n representante/s del Ministerio de Economía y/o del Sepblac.
- Colaboración en planes de formación. Colaboración en planes de empleabilidad de los estudiantes y egresados de la UAM.
Sin duda, todas estas acciones dejan claro el papel que la Asociación Española de Entidades de Pago (AENPA) juega en favor del sector de las entidades de pago y sobre todo su calado impacto en beneficio de la sociedad en general en materia de Prevención de blanqueo de capitales y financiación del Terrorismo.